ТЕКСТЫ КНИГ ПРИНАДЛЕЖАТ ИХ АВТОРАМ И РАЗМЕЩЕНЫ ДЛЯ ОЗНАКОМЛЕНИЯ
Статья 840. Обеспечение возврата вклада
.
Статья 840.
Обеспечение возврата вклада
1. Банки обязаны
обеспечивать возврат вкладов граждан путем обязательного страхования, а в
предусмотренных законом случаях и иными способами.
Возврат вкладов
граждан банком, в уставном капитале которого более пятидесяти процентов акций
или долей участия имеют Российская Федерация и (или) субъекты Российской
Федерации, а также муниципальные образования, кроме того, гарантируется их
субсидиарной ответственностью по требованиям вкладчика к банку в порядке,
предусмотренном статьей 399 настоящего Кодекса.
2. Способы
обеспечения банком возврата вкладов юридических лиц определяются договором
банковского вклада.
3. При заключении
договора банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информацию об
обеспеченности возврата вклада.
4. При
невыполнении банком предусмотренных законом или договором банковского вклада
обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или
ухудшении его условий вкладчик вправе потребовать от банка немедленного
возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов в размере, определяемом в
соответствии с пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса, и возмещения
причиненных убытков.
Комментарий к
статье 840
1. Проблема
обеспечения возврата вкладов наиболее остро встала после августовского кризиса 1998 г. Вкладчики не смогли
вернуть вложенные ими денежные средства, несмотря на наличие судебных решений в
их пользу и гарантий, содержащихся в комментируемой статье.
В соответствии с п.
1 ст. 840 ГК основным способом обеспечения возврата вкладов населения названо
их обязательное страхование. Иные способы обеспечения могут быть предусмотрены
законом. В целях защиты интересов вкладчиков был принят ряд законов, в
частности, Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. «О
несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (СЗ РФ. 1999. N 9.
Ст. 1097) и Федеральный закон от 8 июля 1999 г. «О реструктуризации кредитных
организаций» (СЗ РФ. 1999. N 28. Ст. 3477), в соответствии с которым
создано Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО). Агентством
были предприняты некоторые меры, способствующие выдаче вкладов граждан, а также
юридических лиц.
В соответствии со
ст. 38 Закона о банках, обязательное страхование вкладов должно осуществляться
за счет средств Федерального фонда обязательного страхования вкладов. Однако
данный закон все еще не принят. Порядок его создания, формирования и
использования должен определяться Федеральным законом (ст. 38 Закона о банках).
В ноябре 1995 г.
Государственная Дума приняла законопроект «Об обязательном страховании
банковских вкладов граждан», который был отклонен Советом Федерации.
2. Возврат
вкладов граждан банком, в уставном капитале которого более 50% акций или долей
участия имеют РФ и (или) субъекты РФ, а также муниципальные образования,
гарантируется их субсидиарной ответственностью по требованиям вкладчика в
порядке, предусмотренном ст. 399 ГК.
Способы
обеспечения банком возврата вкладов юридических лиц могут быть предусмотрены в
договоре банковского вклада. Способы обеспечения исполнения обязательств
предусмотрены ст. ст. 329 — 381 ГК.
3. Информация об
обеспеченности возврата вклада должна быть предоставлена вкладчику при
заключении договора банковского вклада. В частности, путем вывешивания соответствующих
объявлений в помещении банка.
4. В п. 4
предусмотрены правовые последствия, возникающие для банка в случае невыполнения
им своих обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате или
ухудшении его условий. В этих случаях вкладчик имеет право расторгнуть договор
банковского вклада, потребовать возврата суммы вклада вместе с процентами,
начисленными за весь период пользования банком денежными средствами вкладчика,
в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК (по ставке рефинансирования), а также
возмещения причиненных убытков. Договорные проценты при этом не начисляются.
.
