2.7. Межбанковские и клиентские депозиты :: vuzlib.su

2.7. Межбанковские и клиентские депозиты :: vuzlib.su

17
0

ТЕКСТЫ КНИГ ПРИНАДЛЕЖАТ ИХ АВТОРАМ И РАЗМЕЩЕНЫ ДЛЯ ОЗНАКОМЛЕНИЯ


2.7. Межбанковские и клиентские депозиты

.

2.7. Межбанковские и клиентские депозиты

Депозитные операции по характеру влияния на баланс коммер­ческого
банка могут делиться на межбанковские и клиентские. Следует отметить, что
клиентские депозиты создают как бы базу для проведения межбанковских операций,
и основным требованием поддержания ликвидности банка является совпадение
активов и пассивов по срокам.

Для обслуживания клиентов банка, имеющих в нем валютные
счета, в рамках дилинговых отделов создаются специальные клиент­ские группы
(client или customer desk).

Значительные остатки средств на текущих счетах крупных кли­ентов
являются основой для размещения банком этих денег в меж­банковские депозиты для
получения процента. Однако, при этом банк может столкнуться с проблемой
ликвидности. Если он размес­тил валютные средства в месячный депозит, а через
две недели кли­ент попросил осуществить перевод своих средств в виде платежа,
банк может столкнуться с ситуацией, когда клиентские деньги «за­морожены» до
окончания депозита и платить нечем. В этом случае, конечно, банк может
попытаться привлечь краткосрочный депозит на рынке, но риск неликвидности тем
не менее остается. Риск ста­новится угрожающим, если банку не удается привлечь
короткие деньги, и он вынужден задержать платеж клиента.

Чтобы избежать подобной ситуации, банк либо вообще не разме­щает
текущие средства клиентов, либо предлагает клиентам разме­щать средства в
краткосрочные депозиты. Практически это является внутрибанковскими
бухгалтерскими проводками и выглядит как списание суммы депозита с текущего
счета клиента и зачисление его на специальный депозитный счет (по пассивам).

Это выгодно клиентам, так как, размещая средства на
депозите, они получают более высокий процент, нежели по текущему счету;

это удобно и банку — он получает возможность безбоязненно
раз­мещать клиентские депозиты на межбанковском рынке. При этом сроки
привлечения средств в депозиты от клиентов обычно соот­ветствуют срокам их
размещения в других банках.

На практике это выглядит следующим образом: клиент звонит ди­леру
клиентской группы и согласовывает с ним срок, сумму и про­центную ставку
депозита. Затем эти данные передаются в группу межбанковских депозитов, которая
осуществляет размещение этих сумм на межбанковском рынке.

Обычно клиенты размещают валютные средства на депозиты на
срок от 1 недели до 1 месяца. Тем не менее, разместив деньги на банковский
депозит, они оставляют определенные средства на те­кущих счетах для
осуществления срочных платежей и т. д. Все эти неразмещенные клиентами деньги
составляют порой значительные суммы, которые также требуют размещения с целью
получения бан­ком прибыли. Для того, чтобы не попасть в ликвидную ловушку, банк
размещает их на краткосрочные депозиты (от 1 дня до макси­мум 1 недели).

По балансу коммерческого банка привлечение клиентских
средств на депозиты отражается в виде движения по пассивам (меж­ду пассивными
счетами), а размещение на межбанковские депози­ты в виде движения между
активными счетами.

.

Назад

НЕТ КОММЕНТАРИЕВ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ