7.1. МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ :: vuzlib.su

7.1. МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ :: vuzlib.su

14
0

ТЕКСТЫ КНИГ ПРИНАДЛЕЖАТ ИХ АВТОРАМ И РАЗМЕЩЕНЫ ДЛЯ ОЗНАКОМЛЕНИЯ


7.1. МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ

.

7.1. МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ КАК
ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ

Международный кредит — движение
ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с
предоста­влением валютных и товарных ресурсов на условиях возврат­ности,
срочности и уплаты процента. В качестве кредиторов и заемщиков выступают
частные предприятия (банки, фирмы), го­сударственные учреждения, правительства,
международные и ре­гиональные валютно-кредитные и финансовые организации. Меж­дународный
кредит возник на заре капиталистического способа производства и был одним из
рычагов первоначального накопле­ния капитала. Объективной основой его развития
стали выход производства за национальные рамки, усиление интернационали­зации
хозяйственных связей, международное обобществление ка­питала, специализация и
кооперирование производства, НТР. Ин­тенсификация, глобализация
мирохозяйственных связей, углубле­ние международного разделения труда
обусловили увеличение масштабов и дифференциацию сроков международного кредита.
Темп его роста в несколько раз превышает темп роста производ­ства и внешней
торговли.

Будучи разновидностью категории
«кредит» и опосредствуя движение товаров, услуг, капиталов, международный
кредит свя­зан с другими экономическими категориями (прибыль, цена, день­ги,
валютный курс, платежный баланс и т.д.) и всей совокуп­ностью экономических
законов рынка. Международный кредит играет важную роль в реализации требований
основного экономи­ческого закона, создавая условия для получения прибылей
субъектами рынка. Как элемент механизма действия закона стоимости международный
кредит снижает индивидуальную стоимость това­ров по сравнению с их общественной
стоимостью, например, на основе внедрения импортного оборудования, купленного в
кредит. Международный кредит связан с законом экономии рабочего вре­мени,
живого и овеществленного труда, что способствует увеличе­нию общественного
богатства при условии эффективного исполь­зования заимствованных средств.

Международный кредит участвует в
кругообороте капитала на всех его стадиях: при превращении денежного капитала в
произ­водственный путем приобретения импортного оборудования, сы­рья, топлива;
в процессе производства в форме кредитования под незавершенное производство;
при реализации товаров на мировых рынках. Международный кредит в тесной связи с
внутренним принимает участие в смене форм стоимости, обеспечивает непре­рывность
воспроизводства, обслуживает все его фазы. Разнов­ременность отдельных фаз
воспроизводства, несовпадение време­ни и места вступления в международный
оборот реализуемой стоимости и необходимых для этой реализации платежных
средств, несовпадение валютного оборота с движением ссудного капитала
определяют взаимосвязь международного кредита и производства.

Источниками международного
кредита служат: временно вы­свобождаемая у предприятий в процессе кругооборота
часть капи­тала в денежной форме; денежные накопления государства и лич­ного
сектора, мобилизуемые банками. Международный кредит отличается от внутреннего
межгосударственной миграцией и ук­рупнением этих традиционных источников за
счет их привлечения из ряда стран. В ходе воспроизводства на определенных
участках возникает объективная потребность в международном кредите. Это связано
с: 1) кругооборотом средств в хозяйстве; 2) особен­ностями производства и
реализации; 3) различиями в объеме и сроках внешнеэкономических сделок; 4)
необходимостью одно­временных крупных капиталовложений для расширения производ­ства.
Хотя международный кредит опосредствует движение това­ров, услуг, капиталов во
внешнем обороте, движение ссудного капитала за национальной границей
относительно самостоятельно по отношению к товарам, произведенным за счет
заемных средств. Это обусловлено погашением кредита за счет прибыли от эксплу­атации
введенного в строй с помощью заемных средств предпри­ятия, а также
использованием кредита в некоммерческих целях.

Принципы международного кредита.
Связь международного кредита с воспроизводством проявляется в его принципах:

1) возвратность: если полученные
средства не возвращаются, то имеет место безвозвратная передача денежного
капитала, т.е. финансирование;

2) срочность, обеспечивающая
возвратность кредита в устано­вленные кредитным соглашением сроки;

3) платность, отражающая действие
закона стоимости и спо­соб осуществления дифференцированных условий кредита;

4) материальная обеспеченность,
проявляющаяся в гарантии его погашения;

5) целевой характер — определение
конкретных объектов ссу­ды (например, «связанные» кредиты), его применение
прежде всего в целях стимулирования экспорта страны-кредитора.

Принципы международного кредита
выражают его связь с эко­номическими законами рынка и используются для
достижения текущих и стратегических задач субъектов рынка и государства.

Функции международного кредита.
Международный кредит вы­полняет следующие функции, отражающие специфику
движения ссудного капитала в сфере МЭО.

1. Перераспределение ссудных
капиталов между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства.
Через механизм международного кредита ссудный капитал устремляется в те сферы,
которым отдают предпочтение экономические агенты в целях обеспечения прибылей.
Тем самым кредит способствует выравниванию национальной прибыли в среднюю
прибыль и по­вышению ее массы.

2. Экономия издержек обращения в
сфере международных расчетов путем замены действительных денег (золотых, сереб­ряных)
кредитными, а также путем развития и ускорения без­наличных платежей, замены
наличного валютного оборота международными кредитными операциями. На базе
международ­ного кредита возникли кредитные средства международных рас­четов —
векселя, чеки, а также банковские переводы, депозитные сертификаты и др.
Экономия времени обращения ссудного капи­тала в МЭО увеличивает время
производительного функциониро­вания капитала, обеспечивая расширение
производства и рост прибылей.

3. Ускорение концентрации и
централизации капитала. Благо­даря привлечению иностранных кредитов ускоряется
процесс ка­питализации прибавочной стоимости, раздвигаются границы ин­дивидуального
накопления, капиталы предпринимателей одной страны увеличиваются за счет
присоединения к ним средств других стран. Международный кредит издавна
выступает фактором пре­вращения индивидуальных предприятий в акционерные общества,
создания новых фирм, монополий. Кредит дает возможность распоряжаться в
известных пределах капиталом, собственностью и трудом других стран. Льготные
международные кредиты круп­ным компаниям и затруднение доступа мелких и средних
фирм к мировому рынку ссудных капиталов способствуют усилению концентрации и
централизации капитала.

Значение функций международного
кредита неравноценно и меня­ется по мере развития национального и мирового
хозяйства. В со­временных условиях международный кредит выполняет функцию
регулирования экономики и сам является объектом регулирования.

Роль международного кредита в
развитии производства. Посред­ством выполнения взаимосвязанных функций
международный кре­дит играет двоякую роль — позитивную и негативную.

Позитивная роль международного
кредита заключается в ускоре­нии развития производительных сил путем
обеспечения непрерыв­ности процесса воспроизводства и его расширения. При этом
прояв­ляется их взаимосвязь. Международный кредит играет роль связу­ющего звена
и передаточного механизма, воздействующих на внешнеэкономические отношения и в
конечном счете на воспроизвод­ство. Будучи продуктом роста производства,
международный кредит одновременно является его необходимым условием и
катализато­ром. Он способствует интернационализации производства и обмена,
образованию и развитию мирового рынка, углубляя международ­ное разделение
труда. Международный кредит содействует ускоре­нию процесса воспроизводства по
следующим направлениям.

Во-первых, кредит стимулирует
внешнеэкономическую дея­тельность страны. Тем самым создается дополнительный
спрос на рынке для поддерживания конъюнктуры. Внешняя торговля в кре­дит стала
международной нормой, особенно для товаров, име­ющих длительный цикл
изготовления, потребления и высокую стоимость. В условиях удорожания продукции
и увеличения доли машин и оборудования в мировой торговле импортеры и экспор­теры
заинтересованы в использовании внешнеторговых кредитов. Строительство
предприятий за рубежом также осуществляется за счет кредита, используемого для
оплаты импортного оборудова­ния, особенно технологического и энергетического. В
современных условиях возросла «связанность» кредитов с экспортными постав­ками
из страны-кредитора. Условием займа ставится расходова­ние его на закупку
товаров в кредитующей стране. Тем самым международный кредит служит средством
повышения конкурен­тоспособности фирм страны-кредитора.

Во-вторых, международный кредит
создает благоприятные условия для зарубежных частных инвестиций, так как обычно
связывается с требованием о предоставлении льгот инвесторам страны-кредитора;
применяется для создания инфраструктуры, не­обходимой для функционирования
предприятий, в том числе ино­странных и совместных, способствует укреплению
позиций наци­ональных предприятий, банков, связанных с международным капиталом.

В-третьих, кредит обеспечивает
бесперебойность международ­ных расчетных и валютных операций, обслуживающих
внешнеэко­номические связи страны.

В-четвертых, кредит повышает
экономическую эффективность внешней торговли и других видов внешнеэкономической
деятель­ности страны.

Негативная роль международного
кредита в развитии рыноч­ной экономики заключается в обострении ее
противоречий. Прежде всего углубляются диспропорции в экономике. Междуна­родный
кредит форсирует перепроизводство товаров, перерасп­ределяя ссудный капитал
между странами и содействуя скачко­образному расширению производства в периоды
подъема и периодическим его спадом. Международный кредит усиливает диспропорции
общественного воспроизводства, облегчая развитие наиболее прибыльных отраслей и
задерживая развитие отраслей, в которые не привлекается иностранный капитал.
Международный кредит — орудие конкурентной борьбы стран за рынки сбыта, сферы
приложения капитала, источники сырья, за превосходство в решающих областях
научно-технического прогресса. Предпри­ятия активно используют кредит для
приобретения источников сырья, расширения рынков сбыта, сфер приложения
капиталов. По каналам мирового рынка ссудных капиталов происходит переме­щение
«горячих» денег, усиливающее неустойчивость денежного обращения и кредита,
валютной системы, платежных балансов, национальной и мировой экономики в целом.
При этом проявля­ются границы международного кредита, которые зависят от: за­кономерностей
процесса материального производства и распре­деления совокупного общественного
продукта, постоянной возобновляемости кругооборота капитала, что определяет
источники и потребности в иностранных заемных средствах; обеспечения
возвратности кредита в срок.

Кредитная политика стран служит
средством укрепления пози­ций страны-кредитора на мировых рынках.

Во-первых, международный кредит
используется для перевода прибылей из стран-заемщиков, усиливая позиции
стран-кредито­ров. В то же время ежегодные платежи по возврату ссуд с процен­тами,
превышающие определенную величину чистого дохода об­щества, за счет которого
формируются накопления, обеспечива­ющие рост производства, отрицательно влияют
на источники формирования этих накоплений в странах-должниках.

Во-вторых, международный кредит
способствует созданию и укреплению в странах-должниках выгодных для
стран-кредито­ров экономического и политического режимов.

Международный кредит служит одним
из источников финан­сирования войн.

В целях укрепления позиций
ведущих стран банки, государства, международные и региональные
валютно-кредитные и финансо­вые организации периодически проводят политику
кредитной ди­скриминации и кредитной блокады по отношению к определенным
странам, которые проводят неугодную им политику. Кредит­ная дискриминация —
установление худших условий получения, использования или погашения
международного кредита для опре­деленных заемщиков по сравнению с другими в
целях оказания на них экономического и политического давления. Основные методы
кредитной дискриминации — кредитные ограничения, повышение процентных ставок,
комиссионных вознаграждений и сборов, со­кращение всего срока или льготного
периода, требование допол­нительного обеспечения, внезапное уменьшение суммы
кредита, обусловленность его предоставления мероприятиями экономичес­кого и
политического характера.

После второй мировой войны, в
периоды обострения «холод­ной войны», США и их союзники по НАТО использовали
кредит­ную дискриминацию по отношению к СССР и другим социалисти­ческим
странам, затрудняя кредитование экспорта товаров, от­казываясь предоставлять
долгосрочные кредиты и государ­ственные гарантии по ним, ухудшая условия
кредитов. В насто­ящее время кредитная дискриминация применяется как средство
политического давления в отношении России и отдельных раз­вивающихся стран.

Еще более жесткой экономической
санкцией является кредит­ная блокада — отказ предоставлять кредиты той или иной
стране. Обычно кредитная блокада тесно связана с экономической блока­дой,
иногда оформляется правительственными распоряжениями или декретами, чаще
проводится неофициально в виде отказа предоставить кредит по различным мотивам.
После второй миро­вой войны страны НАТО во главе с США проводили кредитную
блокаду в отношении социалистических стран. Так, МБРР в 1947 г. отказался предоставить кредиты Чехословакии и Польше, хотя они как жертвы фашистской агрессии
имели первоочередное право на получение ссуд для восстановления разрушенной
экономики. Далее, в 1971 г. международные банки прибегли к кредитной блокаде
Чили после прихода к власти правительства Народного единства во главе с С.
Альенде.

В 1985 г. США организовали кредитную блокаду по отноше­нию к Никарагуа, проводившей неугодную им
внешнюю полити­ку. Межамериканский банк развития также отказал в кредитах этой
стране.

Двоякая роль международного
кредита в условиях рыночной экономики проявляется также в его использовании, с
одной сторо­ны, для развития взаимовыгодного сотрудничества стран, а с дру­гой
— как средства конкурентной борьбы.

Интернационализация производства
и обмена, появление но­вых форм мирохозяйственных связей служат объективной
основой развития разнообразных форм международного кредита.

.

Назад

НЕТ КОММЕНТАРИЕВ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ