1 Социально-экономическая сущность страхования и её роль в рыночной экономике.

1 Социально-экономическая сущность страхования и её роль в рыночной экономике.

1
0

1 Социально-экономическая сущность страхования
и её роль в рыночной экономике.

Человечество живёт и трудится в определённых условиях природной и социальной среды. И в процессе своей жизнедеятельности оно постоянно сталкивается с различными стихийными силами природы, со случайными социальными явлениями. В процессе своей жизнедеятельности человек приобретает знания о природе некоторых рисков и с другой сто-роны само создаёт новые виды рисков, т.е. существование рисков постоянно меняется только их количество и степень нанесения им ущерба. Поэтому важными задачами общества явля-ется своевременное распознавание рисков и проведение соответствующих мероприятий по уменьшению степени риска.
Риски можно ограничить следующими путями:
1. Переложения — достигается путём переложения ответственности на другого (партнёра) при включении соответствующего пункта в договор (ех: переложение риска по перевозке грузов на компанию поставщика или перевозчика).
2. Разделение — т.е. разделение риска при осуществлении крупных проектов, в котором принимают участие несколько исполнителей, каждый из несет ответственность в преде-лах своей доли участия (ех: крупное строительство).
3. Рассеивание — это возможно при целенаправленном формировании портфеля заказов (ех: банк, чтобы уменьшить риск не возврата, рассеивает выдачу ссуды на несколько фирм)
Однако все эти меры полностью от риска не защищают и, как правило, вводятся меры к формированию денежных фондов для компенсации возможных рисков (страховой или ре-зервный фонды). Три способа образования таких фондов:
Государством;
Юридическими и физическими лицами в индивидуальном порядке;
Страховыми организациями.
В РФ существует две сферы страхования:
Государственное, социальное страхование;
Индивидуальное, частное страхование, в его основе лежит договор страхования, договор может быть добровольным или принудительным.
Через страхование финансовых последствий, несение определённых видов риска пе-рекладывается на страховщика.
Признаки страхования:
1. Чрезвычайность, которая связывает страхование с определённой защитой общественно-го производства;
2. Замкнутость, когда раскладка ущерба между страхователями основана на том, что коли-чество пострадавших всегда меньше общего числа застрахованных;
3. Возместимость ущерба, при котором чем больше охвачена страховщиком территория и количество застрахованных объектов, тем эффективнее перераспределение средств опла-та (максимального ущерба за минимальные взносы);
4. Возвратность внесённых платежей на указанной территории в масштабе в среднем 5 лет.
Функции страхования:

Основные предпосылки и принципы страхования.
1. Наличие рискового сообщества — это определённое количество лиц или хозяйст-венных единиц подверженных одному и тому же риску. Лицо, входящее в рисковое сообще-ство является потенциальным страхователем для страховой компании;
2. Выплата страхового возмещения только при условии наступления страхового слу-чая;
3. Страхуется только определённый рисковый ущерб, который подлежит денежной оценке. Не страхуются риски, для оценки которых отсутствуют объективные предпосылки.
Принципы страхования:
Страховая деятельность основана на принципах эквивалентности и случайности.
Принцип эквивалентности выражает требование равновесия между доходами страхо-вой компании и её расходами. Для того, что бы страховая компания не обанкротилась её до-ходы должны балансироваться с расходами.

Принцип случайности, события от которых страхуется, носят случайный и неожидан-ный характер, в каждом конкретном случае не известно будет ли вообще иметь место данное событие и когда оно наступит. Не страхуются преднамеренно осуществлённые действия (ех: поджог).
Страхование — это система форм и методов формирования целевых фондов денеж-ных средств и их использование на возмещение ущерба при различных непредвиденных, не-благоприятных явлениях, а также на оказание помощи гражданам при наступлении опреде-лённых событий в их жизни.
Совокупность страховых отношений выражающихся страховой терминологией можно разделить на три группы:
I. Страховые отношения, связанные с общими условиями страхования;
II. Страховые отношения, связанные с формированием страхового фонда
III. Страховые отношения, связанные с расходованием средств страхового фонда
I.
Страховая защита — это совокупность перераспределения отношений по поводу пре-одоления или возмещения потерь, наносимых объектом страхования.
Страховой интерес — это экономическая потребность заинтересованных лиц участво-вать в страховании.
Страховщик — это (всегда страховая компания) юридическое лицо, которое в соот-ветствии с предлагаемым или заключённым договором страхования принимает на себя обя-зательства возместить ущерб понесённый страхователем при наступлении предусмотренного договором страхового случая за определённое вознаграждение.
Страхователь — это физическое или юридическое лицо, имеющее интерес в объекте страхования, вступающее со страховщиком в договор, с целью обеспечения своего интереса и оплачивающее страховщику вознаграждение за принятие им на себя риска.
Застрахованный — это физическое лицо жизнь, здоровье, трудоспособность, которого является объектом защиты по личному страхованию, может быть одновременно и страхова-телем, если выплачивает страховые взносы по условиям страхования.
Объект страхования — это подлежащее страхованию материальные ценности, жизнь, здоровье, ответственность.
Предмет страхования — это конкретный объект страхования.
Страховая ответственность — это совокупность прав и обязанностей страховщика по защите интересов страхователя, предусмотренных конкретным договором.
Лимит ответственности страховщика — это максимально возможная ответствен-ность страховщика, вытекающая из договора страхования и фиксирующаяся в страховом по-лисе.
Получатель страхового вознаграждения или страховой суммы — это физическое или юридическое лицо, которому по условиям страхования предоставляется право на полу-чение соответствующих денежных средств.
Страховой полис — это документ, выдаваемый страховщиком и подтверждающий до-говор страхования, он содержит условия заключённого договора.
Правила страхования — это условия страхования, определяющие права и обязанно-сти сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и ис-ключения, при которых страховщик, обычно, освобождается от ответственности (так назы-ваемые форс-мажорные обстоятельства).
II.
Страховая оценка — это определённая стоимость объекта страхования для цели за-ключения договора страхования.
Страховое обеспечение — это уровень страховой оценки по отношению к имуществу, принятому к страхованию
Страховая сумма — это сумма денежных средств, на которую фактически застрахо-вано имущество, здоровье, жизнь.
Страховой тариф — это выраженная в рублях плата с единицы страховой суммы или процентная ставка от совокупной страховой суммы, служащая для формирования страхового фонда.
Страховая премия — это сумма страхового взноса, уплачиваемая страхователем стра-ховщику за принятие им обязательств по причинённому ущербу, который может быть нане-сён страхователю.
Срок страхования -это период времени, в течение которого застрахован объект страхования.
Страховое поле — это максимальное число объектов , которое можно застраховать.
Страховой портфель (I) — это фактическое количество застрахованных объектов или действий договоров страхования, документально подтверждающиеся в делах страховщика.
Страховой портфель (II) — это совокупность страховых рисков, принятых страхов-щиком за определённый период.
Страховой возраст — это возрастные группы, в пределах которых принимаются на страхование граждане или подлежит страхованию поголовье сельскохозяйственного скота.
III.
Страховой случай — это событие или совокупность событий, предусмотренные усло-виями страхования, с наступлением которых в силу закона или действующего договора стра-хования, страховщик обязан выполнить свои обязательства по возмещению ущерба.
Страховой ущерб — это стоимость полностью погибшего или обесцененной части страхового имущества по страховой оценке.
Страховое возмещение — это сумма выплаты из страхового фонда, покрытие ущерба при имущественном страховании и страховании гражданской ответственности. Может быть равна или меньше страховой суммы исходя из условий договора страхования.
Страховая претензия — это требование, предъявляемое страхователем к страховщику в связи с наступление страхового случая, который произошёл вследствие случайности пре-дусмотренной условием страхованием.

НЕТ КОММЕНТАРИЕВ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ