4 Договор страхования и принципы страхования. Ищите Господа, когда можно найти Его, призывайте Его, когда Он близко. (Библия, книга пророка Исаии 55:6) Узнать больше о Боге
Главная Книги Статьи Реклама на сайте

ТЕКСТЫ КНИГ ПРИНАДЛЕЖАТ ИХ АВТОРАМ И РАЗМЕЩЕНЫ ДЛЯ ОЗНАКОМЛЕНИЯ

4 Договор страхования и принципы страхования.
Отношения оформляются договором страхования. Договор страхования является со-глашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязан при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключён договор страхования, а страхователь обязуется оплатить страховые взно-сы в установленные сроки. Договор страхования может содержать и другие условия, опреде-ляющиеся по обоюдному соглашению сторон и должны отвечать общим условиям страховой сделки в РФ. Необходимой предпосылкой для заключения договора страхования является наличие страхового интереса у страхователя.
Рассмотрим трёхсторонний характер страховой операции:
                 Риск

Страхователь           Страховщик
                                                                            С точки зрения страхователя
1. страхователь знает природу риска;
2. страхователь должен охарактеризовать риск;
3. страхователь будет искать приемлемую страховую защиту, важным опреде-ляющим фактором которой будет цена страховой услуги.


С точки зрения страховщика:
1. страховщик получает информацию о риске;
2. страховщик принимает решение об объёме и характере страхового покры-тия;
3. страховщик определяет страховую премию за страховое покрытие
Заявление на страхование
Заключению договора страхования предшествует соглашение сторон, которое заклю-чается в переговорах, началом которых является устное или письменное заявление страхова-теля. Заявление служит тем документом, на основании которого страховщик оформляет до-говор страхования и выписывает страховое свидетельство или полис. В ходе переговоров:
ѕ страховщик обязан ознакомить страхователя с условиями страхования;
ѕ страхователь обязан предоставить страховщику всю информацию необходимую для оценки риска. Кроме того, страхователь должен ставить страховщика в из-вестность об изменении степени риска.
Важной частью договора страхования является собственной волеизъявление страхо-вателя по поводу заключения договора, которым является текст договора и закреплённый подписью. В договоре указываются:
ѕ вид страхования;
ѕ сумма страхования;
ѕ период страхования;
ѕ величина страховой премии, виды и способы её внесения.
Страховщик может ограничивать размеры риска включая в текст договора оговорки по форс-мажорным обстоятельствам. Страховщик исключает события вызванные:
ь совершением страхователем деяния признанного судом, как умышленное престу-пление, которое повлекло за собой наступление страхового случая;
ь совершение страхователем действий с целью возмещения по страховому риску;
ь военные действия, вооружённые конфликты, беспорядки и другие противоправ-ные акты;
ь воздействие ядерного или ионизирующего излучения;
Содержательность договора, как юридического факта признаётся совокупность его условий:
Ш Общие - применимы для любого договора страхования (ех: форма договора мо-ментально вступающего в силу);
Ш Специфические - применимы для конкретного вида страхования;
Ш Частные - применимы только для конкретного клиента.
Права и обязанности сторон по договору страхования
Страхователь
Имеет право:
1. на получение страхового возмещения в размере ущерба или на возмещение ущер-ба причинённого третьим лицам (при страховании гражданской ответственности), в пределах страховой суммы и с учётом конкретных условий по договору страхо-вания;
2. на изменение условий страхования в части изменения страховой суммы или объё-ма ответственности, если иное не оговорено в конкретных правилах страхования;
3. на досрочное расторжение договора страхования в порядке, оговоренном прави-лами страхования.
Несёт обязанности:
1. своевременно вносить страховые взносы;
2. при заключении договора страхования сообщить страховщику все известные ему опасности, имеющие значение для оценки риска, а так же обо всех заключённых договорах страхования имеющих отношения к страхуемому объекту страхования;
3. принимать необходимые меры в целя минимизации риска или его пресечения и сообщить страховщику о наступившем страховом случае в сроки указанные в до-говоре страхования;
4. договором страхования могут быть предусмотрены и другие обязанности страхо-вателя.
Страховщик
Несёт обязанности:
1. ознакомить страхователя с правилами страхования;
2. в случае проведения страхователем мероприятий понижающих риск страхового случая и размер ущерба застрахованного имущества, либо в случаях увеличения его действительной стоимости перезаключить по требованию договор страхования с учётом этих обстоятельств;
3. при страховом случае произвести страховую выплату по закону в установленный срок;
4. возместить расходы, произведённые страхователем при страховом случае для пре-дотвращения или уменьшения ущерба застрахованного имущества , если это пре-дусмотрено правилами страхования;
5. не разглашать сведения о страхователе и его имущественном положении за ис-ключением случаев предусмотренных законодательством РФ;
6. договором страхования могут быть предусмотрены и другие обязанности стра-ховщика.
Имеет право:
1. проверять состояние застрахованного объекта, а так же соответствие сообщённых ему страхователем сведений об объекте страхования, действительных обстоя-тельств, независимо от того изменились или нет условия страхования;
2. при страховании гражданской ответственности страховщик имеет право представ-лять страхователя на переговорах и соглашениях о возмещении третьим лицам причинённого ущерба;
3. участвовать в спасении и сохранении застрахованного объекта;
4. после выплаты страхового возмещения в полном объёме за застрахованный объект на абандон (т.е. отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика с целью получения от него страховой суммы в полном объё-ме);
5. отказаться от исполнения договорных обязательств, либо изменить условия в ча-стности возмещения ущерба или выплаты страховой суммы:
Ш если страхователь сообщил неправильные сведения об обстоятельствах имеющих значение для суждения о степени риска;
Ш если страхователь не известил страховщика о существенных изменениях риска;
Ш если страхователь не известил страховщика в установленном порядке о страховом случае или чинил препятствия представителям страховщика в определении обстоятельств, характера и размера ущерба;
Ш если страхователь не предоставил документы необходимые для определе-ния размера ущерба;
Ш если страхователь не принял мер для предотвращения или уменьшения ущерба, что привело к возникновению ущерба или увеличению его разме-ров.
Прекращение договора страхования
При прекращение договора страхования следует различать основания, которые лик-видируют её на будущее и основания при которых он считается недействительных с самого начала
Договор страхования не действителен на будущее если:
1. истёк срок действия договора страхования;
2. исполнены страховщиком обязательства перед страхователем в полном объёме по договору страхования;
3. неуплачены страхователем страховые взносы в установленные по договору стра-хования сроки;
4. произошла ликвидация страхователя являющегося юридическим лицом или смерть страхователя являющегося физическим лицо, если не произошла замена страхователя другим лицом;
5. произошла ликвидация страховщика в порядке предусмотренном законом;
6. судом было признано, что договор страхования недействителен;
7. в других случаях предусмотренных законодательными актами РФ;
8. договор страхования может быть прекращён по обоюдному соглашению обеих сторон.
Договор страхования не действителен с момента заключения если:
1. договор страхования заключён после наступления страхового случая;
2. объектом страхования является имущество подлежащее конфискации;
3. судом было признано, что договор страхования недействителен.
Возобновление договора страхования в льготные дни
Большинство полисов заключается на 1 год и перед окончанием договора страховщик обычно присылает страхователю письмо "извещение на возобновление".
Страхователь как объект страхования
В имущественном страховании эти отношения могут выступать в форме:
- право собственности;
- право аренды имущества;
- ответственность за чужое имущество, взятое на временное хранение, переработку, ремонт.
В имущественном страховании, страховой интерес всегда ограничен стоимостью имущества.
В страховании жизни, страховой интерес не ограничен, каждый человек имеет неог-раниченный интерес в страховании жизни, поэтому может страховать её на любую сумму, но при условии, что сможет оплатить страховые взносы. Принцип страхового интереса может быть ограничен: во многих странах запрещается страховать других лиц (детей, родственни-ков и т.д.). Существуют виды страхования жизни с ограниченным страховым интересом, так кредитор приобретает ограниченный страховой интерес в жизни своего должника.
Принцип высшей добросовестности. Поэтому принципу в идеале должны осуществ-ляться в се деловые операции, т.е. это означает отсутствие обмана и его намерения. В стра-ховании только страхователю известны все факты о предмете страхования, при заключении договора страхования страхователем должны быть сообщены все существенные факты, т.е. факты, которые могут повлиять на решение страховщика о принятии риска на страхование.
Принцип возмещения, четыре способа возмещения ущерба:
- денежное возмещение;
- ремонт;
- замена;
- восстановление.
Принцип регресса. Когда страховщик оплачивает убыток причинённый страхователем третьей стороне, то к страховщику переходят все права страхователя по требованию возмещения ущерба от виновника.
Принцип первопричины. Причиной приведшей к ущербу должно быть событие ука-занное в договоре страхования.
Принцип контрибуции. (см. раздел страхование имущества)

 

 

   << попередня    зміст     наступна >>

polkaknig(at)narod.ru, ICQ - 474849132 © 2005-2009 Матеріали цього сайту можуть бути використані лише з посиланням на даний сайт.